Türkiye’de kredi kartı kullanımı rekor seviyelere ulaşırken, 16 Şubat’tan (bugünden) itibaren yürürlüğe girecek yeni düzenleme milyonlarca kart sahibini doğrudan etkileyecek. 2025 yılında kredi kartlarıyla yapılan harcamalar 20,5 trilyon TL’yi aşarken, hükümet yüksek limitlere sınırlama getirme kararı aldı.
400 bin TL’nin üzerindeki limitlere kısıtlama
Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurulu (BDDK) kararıyla bugünden itibaren toplam kredi kartı limiti 400 bin TL’nin üzerinde olan kartlara kullanım bazlı kısıtlama uygulanacak.
Buna göre:
Toplam limiti 400–750 bin TL arasında olan kartların limiti, en yüksek harcamanın yapıldığı ay dikkate alınarak yüzde 50 düşürülecek.
750 bin TL’nin üzerindeki limitler ise yüzde 80 oranında azaltılacak.
Eğitim ve sağlık harcamaları limit hesaplaması dışında tutulacak.
Ayrıca dönem borcu kısmen ya da tamamen ödenmemiş bireysel kredi kartları ile 30 günden fazla gecikmiş ihtiyaç kredileri için üç ay içinde başvuru yapılması halinde azami 48 ay vadeli yapılandırma imkânı getirildi.
Hükümet, düzenlemenin geliri aşan borçlanmayı engellemeyi ve enflasyonla mücadeleyi hedeflediğini savunuyor.
“Geçim sorunu artacak” eleştirisi
Tüketici Örgütleri Konfederasyonu Genel Başkanı Fuat Engin ise uygulamanın dar gelirli vatandaşların yükünü artıracağını öne sürüyor. Engin, kredi kartı limitlerinin zaten 2006 tarihli 5464 sayılı Banka Kartları ve Kredi Kartları Kanunu’nun 9. maddesinde gelire endeksli olarak düzenlendiğini hatırlatarak, mevcut uygulamanın geçmişte yeterince denetlenmediğini savundu.
Engin, “Aylık 20 bin TL alan bir emekli ya da 28 bin TL alan bir asgari ücretli, 400 bin TL’lik bir limit karşısında bu borcu nasıl çevirecek?” sorusunu gündeme getirdi.
Kredi kartı “günü kurtarma” aracı
Türkiye, kredi kartı kullanım oranında Avrupa’nın en üst sıralarında yer alıyor. Worldpay’in Şubat 2025’te yayımladığı araştırmaya göre Türkiye’de alışverişlerin yüzde 42’si kredi kartıyla yapılıyor. Aynı oran Almanya’da yüzde 8, İtalya’da yüzde 10, Fransa’da ise yüzde 29 seviyesinde.
Eurostat verilerine göre yaklaşık 540 Euro düzeyindeki asgari ücretle Avrupa Birliği ülkeleri arasında son sırada bulunan Türkiye’de, düşük gelirli milyonlarca çalışan temel ihtiyaçlarını kredi kartı üzerinden karşılıyor.
DİSK Araştırma Merkezi (DİSK-AR) verilerine göre ülkede 9,5 milyon işçi asgari ücret ve civarında gelir elde ediyor. Bu tablo, kredi kartlarının neden “geleceğe borçlanma” yöntemi olarak yaygınlaştığını da ortaya koyuyor.
“Tüketimi kısmaya dönük bir adım”
Tüketici Hakları Derneği Genel Başkanı Ergün Kılıç ise düzenlemeyi tüketimi kısmaya yönelik bir adım olarak değerlendiriyor. Kılıç, gelir artışlarının sınırlı kaldığı bir ortamda kredi kartı limitlerinin düşürülmesinin vatandaşın hareket alanını daraltacağını savundu.
Son yıllarda icra dosyalarının 20 milyonu aştığını, yalnızca 2025’te kredi kartı borçlarının yüzde 129 arttığını hatırlatan Kılıç, ekonomik sıkışmanın hem tüketici hem de küçük esnaf açısından olumsuz sonuçlar doğurabileceğini ifade etti.
142 milyon kredi kartı var
Bankalararası Kart Merkezi (BKM) verilerine göre 2025 sonunda Türkiye’de toplam banka ve kredi kartı sayısı 460 milyona ulaştı. Bunun 142 milyonunu kredi kartları, 318 milyonunu ise banka kartları oluşturdu.
Yaklaşık 87,8 milyon nüfusa sahip ülkede kişi başına 1,6 kredi kartı düşüyor. 2025 yılında banka ve kredi kartlarıyla yapılan toplam harcama hacmi yüzde 51,9 artarak 24 trilyon 62 milyar TL’ye yükseldi. Bunun 20 trilyon 425 milyar TL’si kredi kartları üzerinden gerçekleşti.
Yeni dönemde limit düşüşlerinin hanehalkı harcamalarını ve iç tüketimi nasıl etkileyeceği, enflasyonla mücadele sürecinin en kritik başlıklarından biri olarak görülüyor.
