Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK), finansal istikrarın korunması ve tüketicinin gözetilmesi amacıyla duyurulan yeni düzenlemelere ilişkin kamuoyunda oluşan tartışmalar üzerine yazılı bir açıklama yayımladı.
BDDK, kredi, kredi kartları ve kredili mevduat hesaplarına yönelik yeni düzenlemelerin detaylarına ilişkin yaptığı açıklamada, bireysel kredi kartı kullanım oranlarına ve limit dağılımlarına dair verileri paylaştı. Kurum, söz konusu düzenlemenin bireysel kredi kartı kullanıcılarının gelirleriyle orantılı harcama yapmalarını sağlamayı ve sürdürülebilir bir ödeme performansını desteklemeyi amaçladığını belirtti.
Açıklamada, bireysel kredi kartı limitlerinin yalnızca yüzde 21’inin kullanıldığı bilgisine yer verildi. Aralık 2025 itibarıyla Türkiye genelinde bulunan 40,7 milyon tekil kredi kartı kullanıcısının 30,6 milyonunun 400 bin TL’nin altında kredi kartı limitine sahip olduğu kaydedildi. Bu veriler doğrultusunda kredi kartı kullanıcılarının yaklaşık yüzde 75’inin söz konusu düzenlemeden etkilenmediği ifade edildi.
BDDK açıklamasında ayrıca, düzenlemelerin yalnızca kredi kartlarını kapsamadığı; KMH ve konut kredilerine ilişkin uygulamalarla birlikte finansal sistemin dengeli ve sağlıklı işleyişinin hedeflendiği vurgulandı.
BDDK tarafından konuya ilişkin yapılan yazılı açıklamada şu ifadelere yer verildi:
"30 Ocak 2026 tarihinde kamuoyu ile paylaşılan makro ihtiyati önlemlerin daha anlaşılır hale getirilmesi adına, söz konusu kararlara ilişkin açıklama yapılması ihtiyacı doğmuştur.
Bahse konu kararlar, 31.10.2025 tarihli ve 2025/18 sayılı Cumhurbaşkanlığı Genelgesi ile yürürlüğe giren Sanal Ortamda Yasa Dışı Bahis, Şans Oyunları ve Kumarla Mücadele Eylem Planı çerçevesinde Kurumumuza tevdi edilen görevler ve 21.01.2026 tarihli Finansal İstikrar Komitesi toplantısında yapılan değerlendirmeler kapsamında finansal istikrarın güçlendirilmesini temin etmek amacıyla bir paket halinde T.C. Hazine ve Maliye Bakanlığı ve TCMB ile koordinasyon içerisinde temelde tüketicinin korunması, alt gelir gruplarının desteklenmesi, yasa dışı bahisle mücadele ve uluslararası düzenlemelere uyum adına alınmıştır.
Bu kapsamda, “Kredi Kartı Limitlerine İlişkin Düzenleme” ile alınan karar, bireysel kredi kartı kullanıcılarının gelirleriyle orantılı olarak harcama yapmalarının temin edilmesine ve sürdürülebilir bir ödeme performansının sağlanmasına yöneliktir.
Aralık 2025 verilerine göre sektörde yaklaşık 13,3 trilyon TL bireysel kredi kartı limiti bulunmakta olup toplam limitin sadece %21’i (2,8 trilyon TL) kullanılmakla beraber, %79’u kullanılmamaktadır.
Sektörde Aralık 2025’te 40,7 milyon tekil kredi kartı kullanıcısı bulunmakta olup, bunun 30,6 milyonu yani %75’i 400 bin TL altında kredi kartı limitine sahiptir. Yani kredi kartı kullanıcılarının %75’i söz konusu karardan etkilenmemektedir. 750 bin TL altında kredi kartı kullanıcısının toplam kredi kartı sahipliği içerisindeki oranı ise yaklaşık %90 düzeyindedir.
750 bin TL üzerinde limite sahip olanların kredi kartı toplam limitinden aldıkları pay %48 seviyesinde olup, bu kullanıcıların kredi kartı doluluk oranları yaklaşık %20’dir.
Müşteri mağduriyetine yer vermemek amacıyla, son bir yıldaki harcamalar dikkate alınmış ve harcamanın en yüksek olduğu aydaki limitin de belirli bir oranda azaltılması kuralı getirilmiştir.
400 bin TL kredi kartı limiti olan bir kart kullanıcısının kredi kartı limitlerinde herhangi bir kesintiye gidilmeyecektir.
Ayrıca bireysel kredi kartı kullanıcılarının gelirlerini teyit etmek suretiyle gelirlerinin 4 katına kadar kredi kartı limiti kullanmalarının önünde bir engel bulunmamaktadır.
Bununla beraber, “Kredili Mevduat Hesabına (KMH) İlişkin Düzenleme” kısmında, eğitim ödemeleri amacıyla bireysel müşterilere tanınan KMH limitleri bu limitlere ilişkin sınırlamadan muaf tutulmuştur.
Diğer taraftan, “Bireysel Kredi Kartı Borçlarının ve İhtiyaç Kredilerinin Yeniden Yapılandırılmasına İlişkin Düzenleme” ile finansal tüketicinin korunması ve sürdürülebilir bir ödeme performansının sağlanması amaçlanmıştır. Kredi kartlarında yapılan düzenleme ile bu türden yapılandırmaların önüne geçilmesi hedeflenmiştir.
Son olarak “Konut Kredilerinde Kredi Değer Oranı Değişikliğine İlişkin Düzenleme” ile alt gelir gruplarının ilk evlerini almaları konusunda desteklenmelerine yönelik olarak temelde birinci el ve ikinci el konut ayrımı kaldırılmış ve karar metninde belirtildiği şekliyle birtakım düzenlemeler yapılmıştır.
Sonuç olarak temelde finansal istikrarın korunması amacıyla Finansal İstikrar Komitesi bünyesinde gerçekleştirilen değerlendirmeler çerçevesinde bütüncül bir yaklaşımla bahse konu kararlar alınmıştır.
Kamuoyuna saygıyla duyurulur."
