Hazine ve Maliye Bakanlığı bünyesinde faaliyet gösteren Mali Suçları Araştırma Kurulu (MASAK), kara para aklama ve kayıt dışı ekonomiyle mücadele kapsamında kapsamlı bir düzenlemeyi hayata geçiriyor. Yeni yılla birlikte yürürlüğe girecek tebliğ, banka hesabı bulunan milyonlarca kişiyi ve binlerce şirketi doğrudan etkileyecek.
Düzenleme, Türkiye’nin Mali Eylem Görev Gücü (FATF) çerçevesindeki uluslararası yükümlülüklerini güçlendirmeyi ve finansal sistemde şeffaflığı artırmayı amaçlıyor.
Transferlerde yeni dönem: “Nedenini seç, açıklamanı yap”
1 Ocak 2026 itibarıyla mobil bankacılık ya da banka şubeleri üzerinden yapılacak havale ve EFT işlemlerinde, paranın gönderilme amacı daha net şekilde tanımlanacak. Bankalar, işlem sırasında kullanıcıların seçebileceği hazır başlıklar sunacak.
Bu başlıklar arasında şunlar yer alacak:
Gayrimenkul ve araç alımı: Konut, arsa ve taşıt ödemeleri
Resmi ödemeler: Vergi, harç, tazminat ve sigorta işlemleri
Hizmet alımları: Avukatlık, danışmanlık ve sağlık giderleri
Dijital varlıklar: Kripto para ve şans oyunları transferleri
Listede yer almayan işlemler için “Diğer” seçeneği kullanılacak. Bu durumda kullanıcıdan en az 20 karakterlik detaylı bir açıklama istenecek.
Kademeli denetim: Tutar arttıkça belge şartı
NTV’nin aktardığına göre düzenleme, işlem tutarına göre artan bir denetim mekanizması öngörüyor. Para transferlerinde uygulanacak prosedürler şöyle olacak:
200 bin TL ve üzeri işlemler: Detaylı açıklama ve para kaynağı beyanı zorunlu
20 milyon TL ve üzeri işlemler: Tapu, fatura, noter sözleşmesi gibi dayanak belgelerin bankaya sunulması şart
20 milyon TL ve üzerindeki transferlerde gerekli belgeler ibraz edilmediği takdirde, işlem kesin olarak gerçekleştirilmeyecek.
İstisnalar ve yapay zeka destekli takip
Günlük finansal işlemlerin aksatılmaması için bazı istisnalar da düzenlemede yer aldı. Buna göre:
Aynı bankadaki kişisel hesaplar arasındaki transferlerde belge aranmayacak
Devlete yapılan ödemelerde ek beyan istenmeyecek
200 bin TL altındaki ATM işlemleri mevcut şekilde devam edecek
Ancak bu muafiyetlerin kötüye kullanılması durumunda MASAK’ın yapay zeka destekli takip sistemleri devreye girecek. Özellikle limitleri aşmamak için gün içinde çok sayıda küçük tutarlı işlem yapılması halinde otomatik inceleme başlatılacak.
Hedef: Şeffaf para trafiği ve küresel güven
Yeni düzenlemenin temel hedefi; yasa dışı bahis, terörün finansmanı ve kara para aklama faaliyetlerini engellemek. Yetkililer, izlenebilir ve şeffaf bir finansal sistemin Türkiye’nin uluslararası yatırımcılar nezdindeki güvenilirliğini artıracağını vurguluyor.
